La vida es un caos, y una emergencia financiera puede hacer que necesites fondos rápidamente. Pero ten cuidado: algunas opciones de préstamo ofrecen financiación rápida, pero pueden atraparte en un ciclo de deudas.

Considere alternativas a los préstamos de día de pago, préstamos de casas de empeño y préstamos sobre el título del auto. Estos préstamos rápidos suelen ser caros y tienen tasas de interés altas.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con intereses altos que los consumidores solicitan para cubrir gastos inmediatos. Generalmente se basan en los ingresos de la persona y se supone que deben pagarse con su próximo sueldo. Desafortunadamente, los préstamos de día de pago conllevan comisiones elevadas que pueden costar a los prestatarios más de lo esperado.

Aunque estos préstamos crédito solo con dni pueden parecer un salvavidas cuando se está corto de dinero, pueden convertirse fácilmente en un círculo vicioso de deuda. Según el Pew Research Center, muchas personas que solicitan un préstamo de día de pago terminan usando el dinero para cubrir otras facturas, lo que solo se traduce en más cargos por intereses.

Para obtener un préstamo de día de pago, generalmente necesitará una cuenta bancaria activa, una identificación oficial y un comprobante de ingresos, como un recibo de sueldo. Puede solicitarlo en una entidad de préstamos de día de pago o en línea con un prestamista autorizado. El prestamista realizará una verificación de crédito y podría realizar una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que podría afectar su puntaje crediticio.

Si está considerando un préstamo de día de pago, busque una alternativa. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales sin garantía con tasas más bajas que los prestamistas de día de pago, y también puede hablar con su empleador sobre la posibilidad de obtener un adelanto de sueldo, que puede incluir un plan de pagos que afecte menos su presupuesto. También puede buscar asesoría crediticia, que suele estar disponible gratuitamente o a bajo costo a través de agencias sin fines de lucro.

Préstamos sobre el título del auto

Diseñados para brindar a los prestatarios dinero rápido a cambio del título de su auto, estos préstamos son deuda garantizada. Al estar respaldados por propiedades que el prestamista puede controlar, no requieren una verificación de crédito para aprobar a los prestatarios. El problema es que estos préstamos suelen ser compromisos a corto plazo con altas comisiones financieras y tasas de interés anuales (TPA) que a menudo superan el 300%.

La buena noticia es que algunos prestamistas ofrecen condiciones de préstamo flexibles para que puedas devolver el dinero prestado de forma manejable. Sin embargo, te conviene comparar las tasas de interés de diferentes prestamistas para asegurarte de obtener la mejor oferta para tu situación financiera.

Otra opción es un préstamo personal, que no requiere garantía, pero suele tener una tasa de interés más alta. También puede ser más difícil calificar para un préstamo personal, ya que muchos prestamistas realizan verificaciones de crédito y exigen una fuente de ingresos estable para cumplir con los requisitos del préstamo.

Préstamos de casas de empeño

Las casas de empeño tienen fama de vender artículos usados, pero también ofrecen préstamos. Estos préstamos a corto plazo requieren un artículo valioso como garantía. El prestamista le dará al prestatario un porcentaje del valor de reventa del artículo, que puede ser bastante alto en comparación con otras opciones de préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo en un mes, perderá el artículo que utilizó como garantía.

Estos préstamos pueden parecer una manera fácil de abordar rápidamente una necesidad financiera, especialmente si no califica para otro crédito o no tiene a alguien que lo avale. Sin embargo, es importante considerar alternativas a un préstamo de casa de empeño. Los préstamos que ofrecen una TAE más baja y no le obligan a sacrificar objetos sentimentales o reliquias familiares suelen ser opciones mucho mejores.

Si bien las casas de empeño están reguladas, existen prácticas abusivas que pueden causar dificultades financieras a los consumidores. Por ejemplo, si no puede pagar su préstamo a tiempo, puede entrar en un ciclo de endeudamiento interminable, en el que utiliza un préstamo de la casa de empeño para pagar otro. Puede evitar estos riesgos considerando un préstamo a plazos, una solución a largo plazo y más fácil de gestionar.

Préstamos personales

Existen muchas opciones de préstamos que pueden brindarte dinero rápido si necesitas efectivo con urgencia. Sin embargo, algunos de estos tipos de préstamos, como los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título del auto, pueden ser muy costosos. Un préstamo personal podría ser una mejor opción, ya que suele ofrecer tasas de interés más bajas y menos comisiones.

Los préstamos personales son un tipo de crédito a plazos, lo que significa que pagas la deuda con pagos mensuales fijos durante un plazo determinado (llamado plazo). Algunos prestamistas de préstamos personales pueden depositar los fondos en tu cuenta bancaria el siguiente día hábil, pero es importante comparar precios para encontrar la mejor oferta. Busca prestamistas que ofrezcan tasas de interés bajas y comisiones razonables, así como condiciones flexibles que se ajusten a tu presupuesto.

Otra diferencia entre los préstamos personales y los préstamos de día de pago es que estos últimos informan a las agencias de crédito. Esto puede ayudarte a construir un historial de pagos positivo a lo largo del tiempo, lo que podría facilitar la calificación para otros tipos de préstamos en el futuro. Además, si no pagas tus cuotas, es muy probable que tu puntaje crediticio baje, lo que podría dificultar el pago del préstamo en el futuro. Por eso es importante pedir prestado solo lo que puedas pagar a tiempo.